​网络互助保险火了，你敢买吗？丨权威回应

网络互助保险火了，你敢买吗？丨权威回应

每年交几块钱

就可以拥有几十万元的保险额度，

这真的靠谱吗？

网络互助保险火了

近年来，“网络互助保险”的概念在网上被炒得火热，目前市场上有很多家类似于“××互助”“××联盟”的组织在运营着互助保险。

相较于传统的每年交几千元才能获得几十万元的重大疾病保险，这类每年几块钱就能获得几十万元风险保障的计划看起来确实有着强大的吸引力。

先来看看知名的网络互助平台“夸克联盟”的官网上都有哪些“保险”项目：

（以上图片均来源于“夸克联盟”官方网站）

基本上每一种“保险”项目都只需花费9元就能获得30万元到100万元不等的保障金额。

当然，还有一些比较特殊的保障类型：

（以上图片均来源于“夸克联盟”官方网站）

据了解，夸克联盟现今已有超过50万名的互助会员，每个会员之间都是以互助为目的的相互之间的权利和义务关系。

消费者只需9元门槛契约金，就可直接进入夸克联盟的夸克账户，参与到联盟之中。不过9元仅是加入这一互助计划的契约金，当夸克联盟的某一成员风险发生后，所有成员都要进行均摊。

以“夸克综合意外互助计划”为例，参与计划的任何成员一旦遭受意外伤害导致的身故或伤残，计划的其他成员将义务地进行均摊式互助，每人每次助捐不超过3元，计划成员越多每次互助金额越少。

（以上图片均来源于“夸克联盟”官方网站）

其实，平台并没有承诺保额标准

小编注意到，在上图的说明中有这样一句话：“按照单笔捐助最高 3元的规则，只有本计划会员人数大于10万人时，方可确认领取到 30万元互助金。”

也就是说，平台并没有对每次互助的资金总额做出承诺，30万元的保额标准不是刚性的，只是基于理想状态即会员超过10万人的一种描述。

（此为项目说明中的第二条）

互助保险到底是不是保险？

夸克联盟客服：

“不属于保险，和保险没有相关性。”

夸克联盟客服：“我们这个并不属于保险，它们没有相关性。我们就是属于一个互助计划，就是所有加入的会员互相保障。”

记者：但是你们的官网上有一些和保险产品对比的内容。

夸克联盟客服：“这个没关系，你都可以自己了解的，因为就是一个公益性质的互助平台。”

专家声音：

中央财经大学保险学院院长 郝演苏

“没有执照就是违规，风险很大！”

“任何金融机构，不论银行还是保险公司，必须拿到执照，没有执照的，都是违规的。没有执照，就像是上路开车没有驾照。有没有执照才是最关键的问题。没有执照是很容易被老百姓识破的。”

“‘互助’的概念其实已经被包含到了保险法当中，因为它其中有很多和保险相关的原理和内容。比方说，电动摩托车到底算不算机动车辆这一问题一直存在争议，‘互助’也面临这样的情况。”

“这样的平台是在没有监管的环境下运行的，他们收的是客户的钱，所以到了一定点如果经营层断裂的话，损失的将会是客户的利益。”

对外经贸大学保险学院教授 王国军

“是好东西！但前提是要明确定义。”

互联网经济的发展诞生了很多的新兴事物。互联网平台形成互助机制确实是一个比较好的东西，因为确实也有一些人得了大病，通过这个平台得到了救助，而且这个平台并不是赚钱的。

保监会提示风险

关于“夸克联盟”等平台提供的互助计划，保监会指出，这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。相关互助计划没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，没有科学提取责任准备金，同时也没有政府部门的严格监管，在财务稳定性和赔偿给付能力方面没有充分保证。

保监会表示，这些做法既扰乱了正常的金融市场秩序，也可能使消费者权益受到严重损害。特别值得警惕的是，有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。

保监会强调，任何主体未经保监会批准不得以任何形式经营或变相经营保险业务。在开展相关业务活动和宣传的过程中，不得使用保险术语，承诺责任保障，或与保险产品进行对比挂钩；不得宣称互助计划及资金管理受到政府监管、具备保险经营资质；不得非法建立资金池。

编审：韩志峰

记者：吕红桥

编辑：唐 婧