​危机四伏的App“轻松贷”

危机四伏的App“轻松贷”

偶然间的一次App贷款，却变成了一场无休止的“噩梦”。

一起由浙江省乐清市检察院2020年提起公诉的“套路贷”案件揭露：受害人小夏（化名）看到网络上有款标注着“放贷快、门槛低、利息低”字样的App放贷软件，于是通过该App按要求申请贷款3000元。谁知仅短短4个月，小夏便债台高筑，3000元的贷款变成7万元……

到底是何种原因诱导受害者陷入借贷的深渊？又是利用了何种不为人知的手段，使贷款额度如同雪球一般越滚越大？

“债务雪球越滚越大”

事情的起因是这样的：“套路贷”受害人小夏由于急需用钱，通过手机App申请了3000元贷款。没多久，小夏发现自己的这笔贷款套路重重。以服务费、手续费的名义扣除部分费用后，小夏实际拿到手的钱大约只有2000元。另一方面，贷款的利息费、逾期费奇高。

由于自己没有收入来源，加之利息太高，小夏难以马上还清，便不得不在App上多次贷款，被迫贷款达3万元。其中大部分款项用于偿还之前的贷款，“借新款还旧债”。而利息还在不断滚动，逾期一天就会加收2.5%的利息。虚增的高额“逾期费用”导致债务雪球越滚越大，短短4个月，累计债务额度就达到了7万多元。债务的“野蛮生长”，无休止的催债电话使她精疲力竭，几近崩溃。无奈之下，小夏向警方报案，希望终止这场噩梦。

事实上，像小夏这样不慎掉进“套路贷”陷阱的受害者并非少数。据最高人民检察院统计，截至2020年，App“套路贷”的受害者就多达36万人。

这与App“轻松贷”的触手可及不无关系。点开公众使用频次较高的App，在显眼的位置均可看到“借钱”“贷款”等字样，有的App以“拆红包”“领红包”“送会员”“领优惠券”等弹窗为诱饵，诱导用户点击“借钱”广告页面……如今，App的借贷功能覆盖到了社交、出行、生活服务等各个领域。

催债手段无下限

值得警惕的不仅是类似上述案例中以“低息、无抵押”等虚假话术作为诱饵的欺骗行为，还有其对受害者隐私的侵犯以及无下限的催债行为。

据媒体报道，江苏省泰州市姜堰区公安局对姜堰“12·17”特大“套路贷”案件调查后发现，“套路贷”犯罪团伙组织严密、管理严格且分工明确。

团伙成员一方面利用“极速钱包”等工具，将借贷者所有的个人信息“收入囊中”。当用户在App操作贷款允许获得通讯录权限时，他们的全部通讯录信息实际上就被App“非法”获取，这不仅使贷款者成为“待宰羔羊”，也殃及其亲友。另一方面，犯罪团伙成立催收公司，通过获取的信息，暴力催收欠款。

据参与调查的泰州市公安局刑警支队民警介绍，网络“软暴力”催收是此类新型App“套路贷”的突出特点，其疯狂程度令人难以想象。不仅突破了法律底线，而且粗暴地践踏了人权。

经警方调查得知，受害人需在7日或14日内还款，一旦逾期未还，该组织便会立即安排催收人员，以电话滋扰、言语威胁、短信轰炸、发送侮辱短信等“软暴力”方式滋扰、威胁受害人及其父母、同事、朋友等。

“你都无法想象，他们使出了什么样的招数。”受害者李某及其家人曾受到对方的疯狂威胁。警方侦查时发现，犯罪团伙把李某及其家人的身份证头像PS成不堪入目的淫秽照片，发送给李某的堂姐等家人逼迫其还款。

经过6个多月缜密侦查，姜堰区公安局成功摧毁该“套路贷”犯罪团伙。这一团伙自2017年至2019 年间，先后向167万余人放款891万余次，非法获利22亿余元。

手段无下限的App“套路贷”犯罪案件层出不穷。近年来出现的北京“1·08”犯罪案件、江苏泰州虞某云犯罪案件、河南安阳“3·26”犯罪案件等都是典型案件。

出重拳全面治理

“套路贷”严重侵害了受害人的权益，扰乱了金融秩序，其中衍生的暴力、威胁等催债手段又极易诱发犯罪行为，严重影响了社会安全稳定。

近年来，国家网信办会同相关部门对违法违规App开展了全环节、全链条治理。比如在入口环节，约谈有关云基础设施提供者，要求全面开展自查自纠，屏蔽恶意链接，清查接入服务。

此外，相关部门还发布了一系列指导性及综合性文件。2019年1月25日，中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局发布了《关于开展App违法违规收集使用个人信息专项治理的公告》。公告指出，App作为2019—2020年度个人信息保护合规工作的审查重点，各地主管部门已连出重拳，治理App在个人信息收集使用以及纵深发展的其他方面存在的问题。

2020年7月24日，工业和信息化部关于开展纵深推进App侵害用户权益专项整治行动的通知中提出，要重点整治应用分发平台责任问题，根据监管要求，着重注意两方面的问题。

一是应用分发平台上的App信息明示不到位。其中包括应用分发平台上未明示App运行所需权限列表及用途，未明示App收集、使用用户个人信息的内容、目的、方式和范围等行为。

二是应用分发平台管理责任落实不到位。重点整治App上架审核不严格、违法违规软件处理不及时和App提供者、运营者、开发者身份信息不真实、联系方式虚假失效等问题。

随着App金融规范制度的不断完善，加之对公众宣传力度的不断加大，相信假以时日，违法违规App的传播链条也必将被彻底切断。在持续深入进行违法违规App乱象治理中，逐渐营造出风清气正的网络空间。

来源：人民法治微信公众号